Štvrtok, 17. august, 2017 | Meniny má Milica
Pridajte si svoje mesto

Finanční sprostredkovatelia ušetrili ľuďom a firmám obrovské peniaze

Návrh na úpravu pravidiel odmien pre finančných sprostredkovateľov, ktorí za svoje služby inkasujú od poisťovní a bánk provízie, prekvapil celý sektor finančných sprostredkovateľov. Mnohí sprostredkovatelia avizujú, že navrhované úpravy by ich zlikvidovali. Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) sa voči návrhu zákona z dielne ministerstva financií ohradila, ale presadzuje názor, že s ministerstvom treba rokovať a dosiahnuť kvalitnú legislatívu pre ich podnikanie. V rozhovore to vysvetľuje generálna tajomníčka AFISP JUDr. Darina Huttová.

Generálna tajomníčka AFISP JUDr. Darina Huttová

Prekvapil Vás návrh zákona od MFSR, ktorý dosť zásadným spôsobom zasahuje do podnikania finančných sprostredkovateľov, alebo ste niečo podobné čakali?

"Návrh nás prekvapil hlavne svojím obsahom, pretože na trhu sa už dlhšie hovorilo o tom, že príde novela zákona, ktorý sa týka našej práce a profesie. Prekvapenie sa týka najmä poznania, že ak by mal zákon platiť takto, ako ho ministerstvo navrhuje, znamenalo by to prakticky zánik finančných sprostredkovateľov. Ale my nepredpokladáme, že toto je cieľom, a preto chceme a budeme s ministerstvom rokovať."

Chvíľu sa hovorilo aj to, že návrh zákona vznikol dohodou ministerstva s bankami a poisťovňami a že Vás tu pri ňom, takpovediac, hodili cez palubu. Je to pravda?

"Neviem, a ani o tom nebudem špekulovať. Treba si uvedomiť, že finanční sprostredkovatelia sú významnými a najmä dlhodobými partermi finančných inštitúcií. My sme súčasťou trhu a naša pozícia je súčasťou trhu. Existujeme preto, lebo nás potrebuje zákazník. Z podnikateľského hľadiska nie je dlhododbo možné fungovať na trhu, ak by nebol dopyt po našich kvalifikovaných radách a službách. To si podľa nás uvedomujú aj banky a poisťovne. Táto novela by navždy zmenila trh nepredvídateľným spôsobom a do takéhoto podnikateľského rizika nemôže ísť žiadna rozumne sa správajúca finančná inštitúcia. To, na čo sa pýtate, preto nepovažujem za realistické, navyše, navrhovanú zmenu zákona kritizujú aj poisťovne a banky."

Čo je teda cieľom zákona z pohľadu MFSR podľa Vás? Prečo také niečo vôbec predkladajú?

"To by sme práve do detailov chceli zistiť a poznať, lebo iba tak sa dá navrhnúť rozumný protinávrh. Zatiaľ vychádzam z toho, že MFSR chce zavádzať nové pravidlá na celom finančnom trhu a postupne to aj robí. Vnímali sme reguláciu na trhu spotrebných úverov pri takzvaných nebankových subjektoch, vnímame rôzne regulácie vo vzťahu k bankám a poisťovniam a je len logické, že MFSR chce a bude chcieť zaviesť nové pravidlá aj do sektoru finančného poradenstva. S tým nie je zásadný problém, akurát tie zmeny, úpravy a prípadné regulácie musia mať zmysel a musia byť aj prakticky vykonateľné bez toho, aby zlikvidovali trh. Pretože to by malo veľmi negatívne dopady na všetkých a hlavne na zákazníka, a to určite nikto nechce."

Dobre. Vy tvrdíte, že finanční sprostredkovatelia sú takmer nenahraditeľní. Prečo tomu máme veriť? Veď vy predávate to isté, čo poisťovne a banky? Načo je dobré to, aby na tom ešte niekto tretí - teda napríklad vy zarábal? To predsa nie je nevyhnutné...

"... prepáčte, ale musím Vás zastaviť. Po prvé - finanční sprostredkovatelia sú tu najmä pre klientov, pretože pre nich vyjednávajú ceny úverov, poistení a všelijakých iných finančných produktov. V druhom rade sú tu pre finančné domy, pretože pre ne zase získavajú tých klientov. A provízie platia iba finančné domy, nie samotní klienti. Banky a poisťovne platia sprostredkovateľské provízie firmám, ktoré im dovedú tisíce a státisíce klientov. To je úplne normálna vec - nie je na tom nič umelé, zbytočné ani vymyslené. Často zabúdame, že finančný sprostredkovateľ je predĺžená ruka banky a poisťovne. Funguje ako reálna pomoc a vzdelávacia platforma pre klientov. Keby to mali robiť banky a poisťovne úplne samy, je veľký otáznik, koľko by ich to stálo a ako by to celé dopadlo. To naozaj nie je virtuálna vec, ale veľmi praktická a veľmi zmysluplná činnosť."

A banky a poisťovne to nerobia?

"Niektoré áno, niektoré nie. V tom je zaujímavé podnikanie, Každý má svoju stratégiu podnikania. A vzhľadom na to, ako úspešne funguje naša branža a jej spojenie s bankovými domami a poisťovňami, je evidentne mylné sa domnievať, že jediný správny model fungovania sú nákladné marketingové a reklamné kampane veľkých kamenných bánk a poisťovní, ktoré automaticky dovedú ľudí do pobočiek a prinesú bankám a poisťovniam klientov. Zďaleka to nie je pravda a nie je to ani reálne. Mnohé finančné produkty sú veľmi komplikované a vyžadujú osobný prístup a osobné vysvetľovanie. Nedá sa to vybaviť v reklame alebo v informačnej brožúre - čo ako dobre a jednoducho bude napísaná."

Ale prečo to tak je? Prečo banky a poisťovne nevedia samy a bez vás predať to, čo samy ponúkajú?

"Prepáčte, to zásadné nedorozumenie bude asi v tom, že my primárne nepredávame, ale radíme klientom v ich konkrétnej životnej situácii. Banky a poisťovne musia predať, je to ich podnikanie. Ale nám potreby definuje klient, ktorému následne vyberáme z portfólia produktov tie najvhodnejšie. Banky a poisťovne nám potom za sprostredkovanie platia dohodnutú províziu. To nie je pevná taxa, provízia je vecou dohody sprostredkovateľa a finančného domu. To je trh, tak prečo to regulovať? Veď aj realitný maklér si vezme od predávajúceho takú províziu, na akej sa dohodnú a nie takú, ktorá je niekde v nejakom zákone alebo vyhláške stanovená. A navyše - máme na trhu napríklad menšie poisťovne alebo banky, pre ktoré je existencia finančných sprostredkovateľov otázkou takmer jedinej možnosti, ako sa prebiť na trh. Tieto menšie finančné domy by inak vlastnými silami len veľmi ťažko konkurovali veľkým hráčom. S pomocou nás sa im to môže podariť, a tým pádom sa zlepšuje celý trh, pretože rastie konkurencia a benefituje z toho nakoniec opäť len zákazník."

Dobre - hovoríme tu stále o bankách, poisťovniach, Vás. Ale čo klient - firma alebo občan? Čo on z toho celého má?

"Ale veď ja sa primárne celý čas snažím hovoriť o klientovi. Nechcem, aby to vyznelo velikášsky, ale dovolím si tvrdiť, že finanční sprostredkovatelia ušetrili ľuďom a firmám za posledných napríklad 5 - 10 rokov obrovské peniaze. Tým, že stojíme vždy na strane klienta, tlačíme ceny finančných produktov dole. Tým, že podporujeme konkurenciu - napríklad spomínanou podporou pre malé poisťovne a banky, tiež tlačíme ceny dole. Tým, že tlačíme na jedno aj druhé, tlačíme zároveň na inovácie a moderné produkty, pretože zlé sa na trhu nevedia presadiť a my ich nevieme predať. To je celý kolotoč a naši klienti - firmy a bežní ľudia na tom ušetria obrovské sumy peňazí."

Nechýbajú tieto peniaze potom bankám a poisťovniam?

"Prepáčte, ale nevšimla som si, že by sa naše banky a poisťovne sťažovali. Komunikujeme s našimi partnermi pravidelne a s niektorými vyše 20 rokov. Máme zdravo nastavené obchodné vzťahy. My sme tu ozaj pre ľudí a chceme našich klientov obsluhovať spolu s našimi partnermi celý život. V tomto kontexte je Vaša otázka nelogická."

Netlačíte tak náhodou ľuďom nasilu aj zbytočné produkty? Veď vašou motiváciou je provízia a tú máte za predaný produkt.

"Dobrý finančný sprostredkovateľ chce byť s klientom celý život a touto otázkou ho urážate. Tá otázka je nezmyselná aj preto, pretože keby to bola pravda, potom by muselo byť pravdou aj to, že finančné domy vytvárajú nezmyselné produkty, a to sa asi zhodneme, že nie je pravdou. Finančné produkty sú tu pre ľudí a sprostredkovatelia sú jeden, ale veľmi efektívny nosič, cez ktorý sa produkty k ľuďom dostávajú."

Ale predsa len. Potrebujú ľudia toľko všelijakých poistiek, úverov, pôžičiek, hypoték a investičných produktov?

"Priznám sa, že neviem úplne presne, na čo sa pýtate, ale ak teda hovoríme o tom, že vysvetľujeme ľuďom, prečo je dobré mať poistené riziko úrazu alebo dokonca náhlej smrti, prečo je dobré deťom sporiť odmalička, prečo je dobré mať nielen povinné zákonné poistenie auta, ale aj havarijné, prečo je dobré si sporiť na dôchodok, prečo je dobré mať poistený dom, majetok alebo byt, prečo je dobré vedieť o vhodných úveroch, úložkách a investičných príležitostiach, tak odpoveď je áno - ľudia v dnešnej dobe potrebujú mať niekoho, kto im poradí v spleti finančných produktov. A, samozrejme, nie každý potrebuje všetko a nie pre každého je všetko vhodné, ale presne na to je tu sprostredkovateľ. Naozaj dobrý sprostredkovateľ dokáže ľuďom naozaj nielen ušetriť množstvo peňazí, ale im rezervu aj pomôcť vytvárať."

Vedeli by ste to usporenie aj nejako vyčísliť - koľko?

"To, samozrejme, nie je možné - je to prípad od prípadu, ale v zásade platí, že sprostredkovateľ dokáže s bankou alebo poisťovňou dojednať takmer vždy lepšie ceny ako osamotený klient. Máte množstvo príkladov..."

... napríklad?

"Napríklad si vezmite len takú nízku úrokovú mieru na hypotékach, ktorá dnes teší tisíce ľudí. Myslíte si, že by bola taká nízka, keby tu neboli aj sprostredkovatelia? Alebo poistka na auto? Všimli ste si, ako šli ceny poistného dole za posledných napríklad 5 rokov? Aj toho obyčajného PZP? Bolo by to tak, keby neboli sprostredkovatelia? Ja tvrdím, že takmer určite nie, pretože sprostredkovatelia sú veľmi silným nástrojom rastu konkurencie a tá potom tie ceny naozaj stláča. Plus je tam veľký faktor naozaj klientského komfortu, ktorý sprostredkovatelia ľuďom a firmám prinášajú. My sa totiž o svojich klientov, ktorí si cez nás kúpia akýkoľvek finančný produkt, staráme počas celej doby trvania zmluvy o tom produkte. Priebežne radíme, pomáhame, optimalizujeme. Sprostredkovateľ napríklad bežne rieši za klienta poistnú udalosť alebo podobné zložité a často nepríjemné a stresujúce veci."


  1. V Žiline zrazil vlak 13-ročné dievča Foto 1 433
  2. FOTO: Bytča na favorizovanú Nitru nestačila a vysoko prehrala Foto 442
  3. Dva dni otvorený podchod v Hornom Hričove zaplavilo. Obec zvažuje podať trestné oznámenie Foto 175
  4. V belgickom Essene majú Žilinskú ulicu. Aj vďaka Petrovi Saganovi 150
  5. REGIONÁLNY FUTBAL: Výsledky, tabuľky a komentáre 146
  6. Dnes je v Bytči futbalový sviatok 130
  7. Kde zmizli kontajnery z Bôrika? 129
  8. V Žiline budú servisné aj uzamykateľné cyklostojany 119
  9. FOTO: Rajecký maratón vyhral Sahajda, medzi ženami triumf Žilinčanky Foto 66
  10. Tragédia v Tepličke. Vlak usmrtil 13-ročného chlapca 62

Najčítanejšie správy

Žilina

V Žiline zrazil vlak 13-ročné dievča

O udalosti informovala facebooková stránka Policajti Žilina

FOTO: Bytča na favorizovanú Nitru nestačila a vysoko prehrala

V Bytči bol včera futbalový sviatok. Domáci privítali v rámci Slovnaft Cupu družstvo FC Nitra.

Dva dni otvorený podchod v Hornom Hričove zaplavilo. Obec zvažuje podať trestné oznámenie

Samospráva obce žiada Železnice Slovenskej republiky, aby odstránili sedemnásť nedostatkov. Investor ich považuje za finančne náročné a chce sa so starostom stretnúť.

V belgickom Essene majú Žilinskú ulicu. Aj vďaka Petrovi Saganovi

Flámske mesto pomenovalo ulice v novej štvrti po partnerských mestách.

REGIONÁLNY FUTBAL: Výsledky, tabuľky a komentáre

Druhá, tretia, štvrtá i piata liga pokračovala ďalším kolom.

Blízke regióny

V obchodnej zóne sa strhla hotová kanonáda. Čo na to okolie?

Juraj oslavoval svoje narodeniny a narodenie syna. Bolo to vidieť a počuť doďaleka. Niektorí ľudia ohňostroj obdivovali, iní nadávali.

Prečo tečie Považím Váh a nie Orava?

Všimli ste si niekedy sútok Oravy a Váhu? Prečo sa Orava vlieva do nepatrného Váhu a nie Váh do rozľahlej Oravy? Obe rieky majú veľa podobného.

Na úzkej ceste pred autami odskakujú do priekopy

Medzi Púchovom a Považskou Bystricou realizujú megastavbu, ktorá má priniesť zrýchlenie dopravy po železnici. Obyvateľom Horného Milochova však začalo niekoľko rokov plných útrap.

Na hranici s Poľskom zhorel kamión. Vieme, čo viezol

Rušnú noc mali hornooravskí hasiči. Horiaci kamión naložený tovarom sa im zachrániť nepodarilo.

Medzi Púchovom a Žilinou vlaky nahradia autobusy

Modernizácia železničnej trate si vyžaduje aj obmedzenia vlakovej dopravy. Týkajú sa expresných vlakov do Prahy.

Všetky správy

Plavčan vo štvrtok skončí, Danko chce štyri dni na premýšľanie (minúta po minúte)

Predseda SNS hovorí o potrebe obnoviť dôveru v koalícii.

Štyri vety, ktorými Fico odôvodnil koniec Plavčana. Hodia sa aj na Kaliňáka

Pokyn na výmenu ministra školstva z SNS Petra Plavčana zdôvodnil premiér Robert Fico aj bojom proti netransparentnému správaniu sa.

Reportér Týždňa Magušin: Videl som, ako Fico Danka prekvapil a rozčúlil

Redaktor Týždňa Michal Magušin sa so šéfom SNS Andrejom Dankom rozprával vo chvíli, keď sa dozvedel o pokyne na odvolanie ministra školstva Petra Plavčana (nominant SNS).

Plavčan podpísal ďalšiu miliónovú zmluvu s IT firmou od Brhela

Smer vymyslel školský projekt za 45 miliónov eur. Časť peňazí v ňom podľa zistení SME a učiteľov premrhali. Plavčan je spokojný a pokračuje.

Súboj v koalícii Danko rozpútal a aj naň doplatil

Šéf SNS zváži odchod z politiky. Politológ hovorí, že predvídateľnosť jeho krokov sa stále znižuje.

Kam vyraziť

Hviezdne noci Bytča

17. augusta
Mestečko Bytča sa premení na 4 dni na jeden magický festival: 24 koncertov, 6 filmových sekcií, videomapping, divadlo, detský stage, diskusné fórum a ešte omnoho viac. Chcete byť pri tom?Hviezdne noci sú mestský multižánrový festival. Jeho zámerom je na 4 dni oživiť verejný priestor mestečka Bytča koncertmi, filmovými premietaniami, divadlom, ďalšími sprievodnými aktivitami a vdýchnuť mu na okamih kúzelnú festivalovú atmosféru.

Podujatia v Rajeckej Lesnej

31. augusta
Leto v Rajeckej Lesnej bude plné podujatí.

EKOPLAGÁT´17

30. júna
V Považskej galérii umenia v Žiline sa uskutočňuje štrnásty ročník medzinárodnej súťažnej prehliadky plagátov zameranej na problematiku ochrany prírody a životného prostredia pod názvom EKOPLAGÁT. Do súťažnej prehliadky sa zapojilo 138 autorov z 21 krajín sveta s počtom 259 plagátov.

Leto na Vodnom diele Žilina

1. júla
Mesto Žilina v spolupráci s inštruktormi športovo-relaxačného areálu eXtreme park Žilina pri Vodnom diele Žilina budú aj v tomto roku pokračovať v športových aktivitách v rámci Žilinského kultúrneho leta 2017. Obyvatelia mesta tak môžu využiť bezplatný vstup na športové a rekreačné aktivity počas mesiacov júl a august.

Prvé múzeum intermédií II.

10. júla
Prvé múzeum intermédií (PMI) je expozíciou dlhodobého charakteru, ktorá ako jediná na Slovensku predstavuje diela intermediálneho a mediálneho umenia. Pochádzajú zo zbierky PGU v Žiline, budovanej od 90. rokov. Vybrané diela sú nielen príkladmi inštalácií, objektov a rôznych foriem mediálneho umenia od začiatku poslednej dekády 20. storočia až po súčasnosť, ale zároveň dokladajú umelecké stratégie a témy, ktoré sú vo výtvarnom umení po roku 1990 prítomné.